Manfaat Perawatan Kesehatan Pensiunan Terus Menurun

Manfaat Perawatan Kesehatan Pensiunan Terus Menurun


Tergantung, Demensia, Wanita, Tua, Usia

Tunjangan asuransi perawatan kesehatan pensiun berbasis majikan terus menurun, menurut laporan industri baru-baru ini.

Banyak pensiunan yang dapat mengandalkan tunjangan kesehatan pensiun berbasis perusahaan atau swasta untuk cakupan perawatan kesehatan tambahan saat menggunakan Medicare di masa lalu, tetapi ini menjadi kurang umum.

Tunjangan terkait kesehatan yang berbasis pemberi kerja dapat memberikan cakupan penting untuk kesenjangan yang ada dalam program Medicare. Manfaat pertanggungan tambahan dapat mengurangi persyaratan pembagian biaya dan deduksi yang terkait dengan Medicare. Tutup pada jumlah yang dapat dihabiskan di luar kantong, sering dikaitkan dengan cakupan tambahan, juga sering bermanfaat bagi pensiunan.

Secara keseluruhan, tunjangan kesehatan pensiunan dan tunjangan medis yang disponsori oleh pemberi kerja swasta atau pemerintah kota telah membantu banyak pensiunan mengatasi biaya medis yang tinggi yang sering kali terjadi pada masa pensiun.

Kaiser Family Foundation baru-baru ini melaporkan, bagaimanapun, bahwa jumlah pengusaha besar yang dianggap pengusaha dengan 200 atau lebih karyawan yang menawarkan tunjangan kesehatan pensiunan telah menurun dari 66 persen pada tahun 1988 menjadi 23 persen pada tahun 2015.

Perusahaan yang terus menawarkan tunjangan kesehatan pensiunan telah melakukan perubahan yang bertujuan untuk mengurangi biaya manfaat, termasuk:

Melembagakan batas pada jumlah kewajiban keuangan penyedia
Pergeseran dari manfaat pasti ke program kontribusi pasti
Menawarkan tunjangan perawatan kesehatan pensiunan melalui kontrak rencana Medicare Advantage
Menciptakan program manfaat melalui pertukaran asuransi kesehatan swasta
Pengusaha negara juga tidak kebal terhadap tren, tetapi jenis dan tingkat cakupan yang ditawarkan oleh sebagian besar negara secara signifikan berbeda dari cakupan perawatan kesehatan pensiun yang ditawarkan oleh perusahaan besar.

Tidak seperti banyak pengusaha swasta, pemerintah negara bagian terus menawarkan sejumlah tunjangan perawatan kesehatan pensiunan untuk membantu menarik dan mempertahankan pekerja berbakat, menurut sebuah laporan berjudul "Pengeluaran Rencana Pensiun Kesehatan

Dengan pengecualian dari Idaho, semua negara bagian saat ini menawarkan kepada pegawai negeri yang baru direkrut sejumlah tunjangan perawatan kesehatan pensiun sebagai bagian dari paket tunjangan mereka, menurut laporan itu. Dari negara-negara yang menawarkan tunjangan kesehatan pensiunan, 38 telah membuat komitmen untuk berkontribusi pada premi perawatan kesehatan untuk cakupan yang ditawarkan. Namun, pemberi kerja negara juga membuat perubahan pada tunjangan asuransi perawatan kesehatan pensiun yang mereka berikan kepada pekerja negara.

Signifikan di antara perubahan ini untuk negara bagian adalah setidaknya satu kekuatan pendorong - Dewan Standar Akuntansi Pemerintahan (GASB) sekarang mengharuskan negara untuk melaporkan kewajiban untuk manfaat pensiun selain pensiun dalam laporan keuangan mereka. Perubahan tersebut diperlukan dari semua negara bagian pada akhir 2008. Sebagai hasilnya, peningkatan transparansi keuangan memaksa negara untuk meninjau biaya manfaat pasca-kerja lainnya (OPEB) mereka dan membahas bagaimana mereka berencana membayarnya.

Karena tunjangan perawatan kesehatan pensiun menjadi bagian dari sebagian besar kewajiban OPEB negara bagian, banyak negara telah membuat perubahan kebijakan untuk menangani kewajiban yang akan datang. Faktor-faktor seperti tanggal perekrutan, tanggal pensiun atau memenuhi persyaratan vesting, termasuk usia minimum dan persyaratan tahun layanan minimum, sekarang digunakan oleh negara untuk mengubah atau membatasi manfaat perawatan kesehatan pensiun.

Secara keseluruhan, dari 2010 hingga 2013, negara bagian melihat kewajiban OPEB mereka turun 10 persen dari $ 627 miliar setelah penyesuaian inflasi. Walaupun ini mungkin terdengar kontradiktif, penurunan tersebut disebabkan oleh perlambatan pertumbuhan biaya perawatan kesehatan ditambah dengan modifikasi manfaat yang ditujukan untuk pengurangan biaya.

Untuk melihat satu negara sebagai contoh, anggaran California baru-baru ini mengungkapkan bahwa tunjangan perawatan kesehatan bagi pensiunan membebani negara lebih dari $ 2 miliar per tahun untuk peningkatan 80 persen selama 10 tahun sebelumnya. Meskipun situasinya baru-baru ini berubah, California sebelumnya adalah salah satu dari 18 negara bagian yang tidak memiliki apa pun yang disisihkan untuk menutup biaya manfaat perawatan kesehatan pensiunannya sebesar $ 80,3 miliar.

Perlu dicatat bahwa rencana perawatan kesehatan pensiunan biasanya didanai oleh sponsor rencana dengan dasar "pay as you go", yang berarti bahwa uang untuk membayar kewajiban perawatan kesehatan saat ini dan di masa mendatang diambil dari aset lancar dan tidak disisihkan di muka. Ini berbeda secara signifikan dari rencana pensiun yang diatur oleh ERISA, yang tunduk pada pedoman pendanaan.

Menanggapi kewajiban OPEB California yang tidak didanai, karyawan dan negara bagian sekarang membayar dana untuk biaya manfaat perawatan kesehatan pensiunan di masa depan. Negara bagian ini juga menyamai $ 88 juta dalam kontribusi karyawan dan membayar tambahan $ 240 juta untuk membayar biaya manfaat perawatan kesehatan pensiun di masa depan. Perubahan tersebut berdampak pada pensiunan serta pengusaha negara dan swasta.

Secara keseluruhan, tunjangan perawatan kesehatan pensiun berbasis majikan, yang dulu penting untuk melengkapi Medicare bagi pensiunan lanjut usia, terus menurun.

Dampak Potensial dari Manfaat Pensiun Perawatan Kesehatan Berbasis Majikan

Banyak baby boomer yang saat ini ditanggung oleh rencana medis pensiunan dan berencana untuk mengandalkan tunjangan kesehatan masa depan yang dibayar majikan, kemungkinan akan kecewa mengetahui bahwa paket tunjangan ini dapat diubah atau dihentikan. Program tunjangan yang diatur oleh ERISA biasanya berisi ketentuan "reservasi hak" yang memungkinkan sponsor paket untuk mengubah atau mengakhiri semua atau sebagian dari rencana. Banyak pengusaha swasta dan negara mengurangi atau menghentikan tunjangan kesehatan pensiunan karena meningkatnya biaya premi asuransi, meningkatnya biaya perawatan kesehatan, dan peningkatan umur panjang.

Sejak awal 1990-an ada banyak kasus di mana perubahan tak terduga untuk pensiun pasca-kerja dan tunjangan kesehatan telah mengakibatkan tuntutan hukum. Biasanya, masalah utama adalah reservasi bahasa hak dan / atau bahasa perjanjian perundingan bersama untuk karyawan yang dicakup oleh kontrak serikat pekerja yang merujuk tunjangan kesehatan pensiunan.

Penerima manfaat yang memiliki pertanyaan tentang tunjangan kesehatan pensiunan mereka harus berbicara dengan sponsor rencana mereka untuk mempelajari tentang tunjangan khusus yang tersedia bagi mereka dan memiliki rencana darurat untuk menjembatani pertanggungan medis mereka dengan Medicare, jika mereka mempertimbangkan pensiun dini atau ingin lebih memahami manfaat masa depan. .

Subscribe to receive free email updates:

0 Response to "Manfaat Perawatan Kesehatan Pensiunan Terus Menurun"

Posting Komentar